가산금리 뜻과 대출금리 반영정도 (2022)

가산금리 뜻과 대출금리 반영

안녕하세요. 지난번 포스팅에서는 코픽스 금리에 다루어 보았었습니다.

 

오늘은 가산금리의 뜻과 현재 시장에서 적용되고 있는 가산금리에 대해 알아보겠습니다.

 

코픽스 금리에 관해 궁금하신 분들은 아래 포스팅을 참고하시면 좋을 것 같습니다.

 

 

코픽스 금리 발표, 최대 상승폭 | 8월 대출 반영은? (2022.08)

 

가산금리

가산금리란 대출자의 신용에 따라 매겨지는 금리 수준을 의미합니다. 기준금리에 덧붙이는 것이기 때문에 가산금리의 정도는 대출기관에 따라 다릅니다.

 

가산금리

 

신용도가 높을 경우 가산금리가 낮고, 신용도가 낮을 경우 가산금리가 높게 측정됩니다. 1 금융권에서는 그 폭의 차이가 크지 않지만, 2 금융이 넘어갈 경우 점점 그 폭이 커집니다.

 

자세한 기준은 은행, 대출종류에 따라 다르기에 가산금리를 한 번에 비교할 수 있는 곳은 없습니다.

 

 

 

대출금리에 가산금리는 어떻게 적용되나요?

 

대출금리는 = 기준금리 + 가산금리 - 우대금리 입니다.

 

여기서 기준금리란 한국은행에서 지정한 기준금리가 아닌, 대출에 따라 기준이 되는 금리를 의미합니다. 주택담보대출의 경우 코픽스 금리를 기준금리로 계산하고 있습니다.

 

대출에 따라 기준이 되는 금리가 다르지만, 대부분의 금리가 일반적으로 한국은행에서 발표한 기준금리에 영향을 받기 때문에 한국은행 기준금리만 잘 파악하면 금리의 방향성은 잡을 수 있습니다.

 

코픽스 금리는 매달 15일 은행연합회에서 확인이 가능합니다. 현재는 지난번 빅스텝의 영향으로 COFIX 2.9%입니다.

8월 공개된 7월 코픽스 금리

 

가산금리 계산

가산금리는 은행에서 자체적으로 계산하기에 정확한 계산식은 공개되지 않았습니다.

 

다만, 최근 빠르게 기준금리가 인상되어, 은행에 어느 정도의 가산금리 인하를 요청하고 있습니다.

가산금리 인하를 하기 위한 정부의 규제 액션

가산금리의 결정 요인은 크게 5가지입니다.

 

1) 은행 직원들의 인건비

2) 서버 및 전산에 사용되는 비용

3) 대출 미상환 위험에 대한 프리미엄

4) 대출 보증에 투입되는 보증료

5) 은행 자체의 이익

 

정확한 계산은 불가능 하나, 시중에 공개된 대출금리로 유추해보자면 1 금융권의 가산금리는 1.5%~3%입니다.

 

2 금융권으로 넘어가게 될 경우 가산금리는 급격히 높아져 대출금리가 9%~15%가 될 수 있으며, 캐피탈에서 대출을 실행할 경우 더 높은 금리가 적용됩니다. 

 

그 이상은 사채 및 사금융의 영역입니다.

 

공개된 금리 기준 카드/캐피탈의 대출 금리는 신용등급에 따라 나뉩니다. 900점 초과(1등급)로 분류된 최저 금리는 6.48%인데 비해, 대부분의 분들이 속해있는 600점~800점은 8%~9%부터 시작합니다.

신용등급에 따라 나뉘게 되는 가산금리

 

그렇기에 대출을 받으시려는 분들은 신용등급 관리가 필수이며, 대출 실행 시 소득과 대출금 상환 가능 여부를 잘 판단해서 움직이는 것을 권장드립니다.

 

감사합니다.