은행 예대금리차 공시, 미래 대출금리 영향 정도는? (2022)

은행 예대금리차 공시에 따른 대출금리 방향성은?

안녕하세요. 토핀입니다.

 

은행, 개인별 차등 폭이 크며 폐쇄적 시장이었던 대출금리 문제를 해결하기 위해 윤석열 정부에서 대선 공약으로 내세웠던 예대금리차 공시제도가 지난 22일부터 시행되었습니다.

 

좋은 의도로 시작된 공약이였으나, 금융소비자와 은행 양측 모두의 만족을 끌어내기에는 역부족이었습니다.

 

공시에서 발표된 항목은 크게 6가지입니다.

 

- 대출금리

- 기업 대출금리

- 가계 대출금리

- 저축성 수신금리

- 예대 금리차

- 가계 예대금리차

 

토스와 같은 디지털 금융 플랫폼도 포함되어 있지만 디지털만의 특성을 고려하지 못한 것으로 생각되며, 수신금리가 2%가 아닌 1%로 공시되었다는 점에서 토스 측에서도 불만을 표현하는 것으로 알려져 있습니다.

 

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은행별 예대금리차

은행별 공시 금리에 대해 엑셀 파일로 정리된 내용입니다.

예대금리차20220824.xlsx

0.01MB

 

해당 데이터는 은행연합회 소비자 포털에서 확인 가능합니다.

 

전국은행연합회

 

지방은행을 제외한 가장 많은 금융 소비자들이 있는 시중은행과 디지털 금융 9개를 정리한 자료를 확인해보겠습니다.

신한은행의 경우 올해 3월까지 예대금리차가 가장 크다는 여론이 있었지만, 이번 공시를 통해 아니라는 것이 증명되었습니다.

 

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그럼 지금부터 불만이 나왔던 요소들이 무엇인지 확인해보겠습니다.

 

토스 뱅크의 경우 예대금리차가 5.65%로 가장 높이 측정되어 오류가 있다 불만을 표하고 있었습니다.

 

저금리 상황에서 파킹 통장 붐을 일으켰던 토스 뱅크의 수시입출금 금리가 2% 였다는 것은 대부분의 분들이 아실 겁니다. 그러나 해당 자료에서는 저축성 수신금리가 1%로 측정되어 있어 오류가 발생했을 가능성이 있다 생각됩니다.

토스뱅크 예대금리차 오류라 생각되는 부분

 

 

또한 가장 큰 오류는 은행의 특성을 반영하지 못했다는 것입니다.

 

지방은행, 디지털 금융 플랫폼의 타겟층은 저~중 신용자입니다. 그렇다 보니 어쩔 수 없이 신용도로 인해 대출금리가 시중은행보다 상대적으로 높을 수밖에 없습니다.

 

그러나 공시된 내용은 신용도 변수를 제외한 산술평균만 제공해 시각적으로 매우 큰 폭리를 취하고 있는 것처럼 여겨집니다. 신용도에 대한 가중치가 누락된 부분은 꼭 개선이 되어야 할 것 같습니다.

 

 

금융소비자 입장에서는 신용 구간별 자세한 대출 금리 확인이 불가하다는 것입니다.

 

은행 예대금리차 공시제도의 목적은 금융소비자에게 양질의 금융서비스를 제공하고 정보의 폐쇄성을 파훼하는 것이었습니다.

 

또한 은행을 찾아다니는 수고를 덜고 공시 데이터를 통해 최적의 선택을 빠르게 할 수 있게 하는 목적도 있었습니다.

 

그러나 공개된 데이터는 평균치만 제공되므로 실제와의 오차 폭이 매우 클 수 있어 불만이 생겼습니다. 추가적으로 신용도별 대출 목적 별 자세한 공시가 되지 않은 점이 가장 큽니다.

 

더 자세한 공시가 양질의 금용 서비스를 이용할 수 있는 발판이 될 것 같습니다.

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이번 예대금리차 공시 후 신한은행에서는 24일 파격적으로 대출금리를 최대 0.5% 인하한다고 발표했습니다.

신한은행 대출금링 인하 발표

예대금리차 공시로 인한 순기능 일지는 더 지켜보아야겠지만, 신한은행의 빠른 움짐임은 분명 다른 은행에 위기감을 줄 것이고 금리 인하 경쟁의 신호탄이 될 수 있다 생각합니다.

 

조금 복잡하더라도 더 자세한 고객 분류를 통해 공시 최초의 목적이었던 폐쇄성을 없애고 양질의 금융서비스를 제공하기 위해 노력해주었으면 하는 바람입니다.

 

 

오늘도 토핀을 방문해주어서 감사합니다.