정기예금 적금 차이 알아보기 2022

 

안녕하세요. 토핀 매니저입니다. 오늘은 정기예금과 적금의 차이에 대해서 알아보려 합니다.

예금과 적금의 차이에 대해서 정확하게 알고 계신 분들도 계시지만, 의외로 막상 설명하게 될 때는 멈칫하게 되는 약간의 차이가 있는 용어에요. 오늘은 그 용어의 명확한 차이를 인지할 수 있도록 정리 해보려 해요.

핵심만 빠르게 짚어볼게요

"정기예금은 돈을 예치한다, 정기적금은 돈을 적립한다"
정기예금은 돈을 한번에 일정 기간(정기)동안 넣어놓는(예치하고) 상품이고, 적금은 돈을 일정기간(정기)동안 일정금액을 나눠서 납입(적립)하는 상품이에요. 

 

어원 차이

예금은.. 예치하는 금.. 적금은 적립하는 금..

언어적 어원 차이 그 자체로 받아들이면 예금은 ‘돈을 예치하다’, 적금은 ‘돈을 적립하다’로 이해하시면 좋을 것 같아요. 말 그대로 예금은 일정 금액을 예치하고 그 예치한 기간에 따라 이자를 받는 방식이고, 적금은 일정 기간동안 일정 금액을 적립하면서 만기가 도래했을 때 적립 기간에 맞게 이자를 받는 방식이에요.

 

사전적 어원에 따르면, 내용은 아래와 같아요 예금은 국어사전에 따르면 ‘일정한 계약에 의하여 은행이나 우체국 따위에 돈을 맡기는 일. 또는 그 돈. 당좌 예금, 정기 예금, 보통 예금 따위로 나눈다’라 설명되어 있고, 적금은 동일한 사전에서 ‘금융 기관에 일정 금액을 일정 기간 동안 불입한 다음에 찾는 저금’이라고 설명되어 있어요. 딱 여기까지만 알아보시는게 좋아요.

(어 은행이랑 우체국이랑 금융기관이랑 무슨 차이지? 하시는 순간 은행법, 은행지주회사법을 알아봐야 하거든요.)

 

 

 

N사 국어사전 - 예금 설명

 

N사 국어사전 - 적금 설명

 

 

예금부터 알아보자

그럼 예금부터 알아볼게요. 예금에는 크게 보통예금, 정기예금이 있어요.

 

보통예금?
보통예금은 입출금이 자유로운 예금이에요. 일반적으로 은행에 가서 처음 만들게 되는 통장이 바로 보통예금이에요. 이 통장의 정확한 명칭은 자유입출금식 예금통장으로 입출금에 정해진 제약이 거의 없지만 금리가 낮다는 특징이 있어요.


정기예금이란?

 

정기예금, 총 납입금액을 한번에 예치

 

오늘 포스팅 주제기도 한데 적금과 많이 헷갈리는 것이 정기예금이에요. '돈을 예치한다’라는 개념만 잘 기억해두시면 됩니다. 정기예금은 일정 금액을 한번에 예치하고, 그 금액을 예치한 기간만큼의 이자를 받는 예금이에요.

 

단, 보통예금과는 달리 1년 / 2년 / 3년 등 거치 기간이 정해져 있기 때문에 해당 기간 동안은 입출금이 불가능하게 묶여 있게 됩니다. 단 이러한 거치에 대한 조건들로 인해 보통 예금보다는 금리가 높은 편이에요.


금리는요?

금리 계산은 매우 쉬운 편이에요! 초기에 1,200만원을 3년간 납입하는 금리 2%짜리 정기예금이었다면 1년에 1,200만원에 대한 이자 2%인 24만원을 3년동안 받아 총 이자는 72만원이 됩니다.

 

적금도 알아보자

적금은 말 그대로 돈을 ‘적립한다’라는 개념으로 이해해주시면 됩니다. 일정 금액을 한번에 예치하는 정기예금과 달리 ‘일정 기간마다 일정 금액’을 ‘일정 기간동안’나눠서 적립하게 됩니다.

 

정기적금, 매달 적립금 납임

 

정기적금이란?

다만 적금에도 정기적금과 자유적금이 나뉘게 되는데, 일반적인 적금이라고 하시면 정기적금인 경우가 많아요. 정기적금은 ‘매달’ ‘같은 금액’으로 ‘일정기간’동안 넣고 만기에 찾는 방식입니다. 만일 위의 예시와 같이 총 납입금액이 1,200만원이고 3년간 금리 2%가 적용된다면 라면 매달 33.3만원씩 납부하게 됩니다.

따라서 만기 납입 금액이 동일하더라도, 만기 이자율은 정기예금의 이자가 조금 더 높을 수밖에 없어요. 다만, 납입 금액을 일시에 예금해야 하는 부담이 있기 때문에 현재 운용 가능한 금액이 적은 경우 정기적금이 조금 더 나은 선택일 수 있어요.



그럼 금리 계산은요?
적금은 금리 계산이 조금 복잡합니다! 만일 위와 동일하게 3년 만기 2% 금리 1,200만원의 적금을 풀어서 계산하면 아래와 같아요.

'1회차 금리 (33.3만원 * 2% * 36 / 12) + 2회차 금리 (33.3만원 * 2% * 35 / 12) + 3회차 금리 (33.3만원 * 2% * 34 / 12) ....'

조금 복잡하죠? 쉽게 금액이 금액이 예치되어있는 기간만큼 이자가 발생한다. 라고 생각하시면 좋을 것 같아요. 따라서, 정기 예금과 동일한 납입금액과 금리더라도 정기예금은 72만원의 이자가 발생했다면 이자는 단리 기준으로는 약 37만원, 월 복리 기준으로는 약 38만원 가량이 될거에요.

이자소득세 15.4%는 잠시 잊어보.. 잊지 말아주세요..


적금 이자 계산기는 네이버에 검색하면 바로 나오니, 참고해주시면 감사하겠습니다.